Dnes trabant, zítra škodovka, pozítří passat. Tak by se dala zjednodušeně popsat IT evoluce v Národní rozvojové bance (NRB). Zastaralé systémy mají nahradit nové, které budou patřit k bankovní špičce v ČR. O jak zásadní změnu se jedná a co přinese klientům a zaměstnancům? Přečtěte si rozhovor s Bohumilem Hyánkem, členem představenstva zodpovědným za oblast IT a provoz.
IT oblast Národní rozvojové banky prochází řadou změn. Jak jsou zásadní?
NRB se nachází na rozcestí mezi dvěma klíčovými výzvami. Na jedné straně musíme plnit cíle stanovené v naší strategii do roku 2029, což do značné míry zahrnuje práci s existujícími systémy. Na druhé straně paralelně probíhá rozsáhlá digitální transformace, jejímž cílem je nahradit zastaralé systémy, které používáme na frontendu pro práci s klienty, a přejít na flexibilnější, plně digitální fungování.
Největší výzvou pro IT je tedy zvládnutí současného provozu a rostoucích požadavků na stávající systémy, zatímco souběžně probíhá zcela zásadní technologická proměna banky.
Co je náročnější – údržba starého nebo vytváření nového systému?
Rozhodli jsme se nepřistoupit k tzv. „big bang“, tedy kompletnímu přechodu na nový systém najednou. Místo toho postupně migrujeme staré systémy a přenášíme jejich funkce do moderního technologického prostředí. To však znamená, že starý systém musí fungovat paralelně se zaváděním nového.
Z operativního IT hlediska je náročné pracovat se zastaralými systémy, ze kterých se snažíme získat co nejvíce – z trabanta chceme udělat alespoň škodovku. Zároveň ale budujeme zcela nový systém, který by měl mít parametry kvalitního vozu vyšší střední třídy. Klíčovým aspektem je zajistit hladký přechod z jednoho systému do druhého za běhu, bez negativního dopadu na klienty.
Jak velký projekt to je v rámci českého bankovního trhu?
Podle našich poradců se jedná o jeden z největších bankovních projektů v České republice. Komerční banka již vyměnila svůj core obchodní systém a ČSOB je ve fázi realizace. NRB se tedy řadí mezi tři nejvýznamnější bankovní technologické projekty, které se v následujících letech budou na českém trhu implementovat.
Proč se NRB rozhodla pro tak rozsáhlou transformaci?
Hlavním důvodem je strategie banky, která předpokládá aktivní zapojení do hospodářské politiky státu s cílem poskytnout ekonomice finanční prostředky v objemu jednoho procenta HDP. Musíme tedy výrazně růst. Na západ od nás jsou státní rozvojové banky běžně mezi top pěti až deseti největšími finančními institucemi. My jsme nyní na poslední příčce.
Abychom mohli na trhu působit s dostatečným vlivem, potřebujeme technologickou infrastrukturu umožňující efektivní poskytování služeb. Současná technologie nás limituje – ročně zpracováváme jen několik tisíc záruk a úvěrů, což nestačí k realizaci našich ambiciózních plánů. Chceme obsloužit až čtvrt milionu klientů, od nejmenších podnikatelů po středně velké firmy, malé i velké municipality a projektové financování, což vyžaduje zásadní technologickou modernizaci.
Jak se digitalizace projeví na službách pro klienty?
Naším cílem je stát se bankou 21. století s primární digitální komunikací s klienty. Chceme, aby celý proces práce s klientem byl jednoduchý, intuitivní a pokud možno bez nutnosti osobní návštěvy pobočky. Současně by měl projekt výrazně zjednodušit celý proces žádosti a dodání podkladů pro klienta.
Automatizované a poloautomatizované schvalovací procesy umožní výrazně zrychlit poskytování služeb – například schválení úvěrů by se mohlo zkrátit z týdnů na několik hodin. Podobně plánujeme zkrátit zavádění nových produktů z nynějších tří až šesti měsíců na maximálně několik týdnů.
Bavíme se zatím o klientech. Ale jaké změny přinese digitalizace zaměstnancům?
Zaměstnanci už nebudou muset přepisovat data mezi systémy. Informace budou přístupné na jednom místě, umožní práci v jednotném prostředí od začátku do konce procesu, pokrývajíc všechny kanály, od portálu přes pobočku, schválení až po servisování.
Systém by měl poskytovat komplexní pohled na klienta, od stavu produktu po dokumentaci, finanční analýzy a kontrolu splnění programových podmínek. Celkové zjednodušení práce umožní zaměstnancům věnovat více času strategickému poradenství a kvalitnější interakci s klienty.
Co by se mělo změnit již v letošním roce?
Celková transformace je naplánována na čtyři roky. V minulých letech probíhaly přípravné práce, včetně popisu procesů a požadavků. Letos zahajujeme výběrová řízení na technologický základ, konkrétně na spisovou službu a Document Management System (DMS), který postupně nahradí systém EZOP. První fáze zahrnuje migraci existujícího archivu do DMS, druhá fáze přenese funkcionality do nového prostředí. Už letos začneme experimentovat s novým systémem a postupně jej implementovat.
Součástí programu obměny jsou též moderní integrační platformy, modernizovaná datová infrastruktura, také budeme vybírat nové schvalovací aplikace pro úvěry a zastřešující front-endové řešení, které má zajistit jednotné uživatelské prostředí.
Jaký bude finální efekt digitalizace v NRB?
Nový systém výrazně zvýší efektivitu banky. Očekáváme zrychlení schvalovacích procesů, umožnění paralelního vývoje produktů a flexibilnější obsluhu širšího spektra klientů. Dnes můžeme zavádět maximálně dva produkty najednou, jejichž vývoj trvá měsíce. V budoucnu bude možné jednoduše a rychle „klonovat“ existující produkt, parametricky jej upravit a nabídnout specifickým klientským skupinám.
Počítáte se zapojením umělé inteligence?
V základním konceptu s AI nepočítáme, ale sledujeme pokročilé technologie a jejich využití v bankovních procesech. Do budoucna si umíme představit AI asistenty pomáhající obchodníkům se sestavováním žádostí klientů či zapojení AI do AML procesů a schvalování. Nehodláme experimentovat, ale chceme využívat prověřené technologie, které přinesou reálný přínos zaměstnancům i klientům.
S tím souvisí celkový koncept digitalizace NRB. Většinu systémů řešíme dodavatelsky a hledáme na trhu optimální řešení z hlediska ceny, funkcionalit a velikosti banky. Pro následný provoz chceme maximálně využít expertízy našich dodavatelů, a přenést jejich know-how do banky tak, abychom byli schopni zajistit produktový vývoj a podporu hospodářské politiky České republiky vlastní expertízou, zatímco pro větší rozvoj včetně AI chceme využívat inovace našich partnerů.
Má technologická transformace NRB nějaký širší význam?
Nejde jen o zavedení moderních systémů, ale o změnu způsobu práce. Digitalizace umožní věnovat se klientům efektivněji a pružněji reagovat na jejich potřeby. Zároveň chceme ukázat, že i státní instituce mohou být technologickými lídry, kteří aktivně podporují inovace v ekonomice.
